e生保、泰康住院保

主讲人——刘存鑫老师,来自明亚保险经纪医疗险部,拥有多年保险从业经验,先后负责明亚业管部、客服部、医疗险部,而且在医疗险领域具有丰富的经验;曾作为主要人员参与国内第一款优选寿险——精心优选定期寿险的开发;对保险有深入了解,作为明亚保险经纪医疗险负责人,也曾主导多项医疗险产品的开发与销售。

                         

国内医疗报销型产品

     在介绍保险产品之前,给大家讲一些保险销售层面的问题,很多销售人员做一些寿险和重疾险经验非常丰富,也经常遇见一些只想买重疾险的客户,这样的客户认为有买50万重疾保额,赔付之后,这50万可以作为收入补偿,也可以用来治疗疾病,没有必要买住院医疗保险,而在我们很多业内的人员看来这种想法是错误的。例如,一人得了重症胰腺炎,在很多重疾险里是没有办法赔付的,但是在住院医疗险里可以通过医疗报销的形式报销出来,这只是其中的一个例子,但是平时有很多这样的病都是可以通过住院医疗险来赔付,接下来我们就来看看住院医疗险

【一】E生保

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一、E生保产品结构

       医疗报销型的产品可以报销住院和门诊,有些高端医疗险可以报销牙科,孕产疫苗的责任,而E生保,主要报销住院型的责任,在住院责任的的基础上可以报销住院前后七天的门诊责任和门诊特殊病。门诊特殊病通俗的讲是两种重疾导致的门诊责任,例如,一个客户患有癌症,需要手术,手术后出院需要去门诊做放疗、化疗、电疗、靶向治疗。而另一个客户是得了尿毒症,住院过程接受治疗,出院后需要定期回医院做肾透析,这一项治疗是不能单独住院治疗的,一般都去门诊治疗,而这一项是覆盖在门诊特殊病之内的。故E生保的产品结构包含了,住院责任、门诊手术、住院前后七天的门诊治疗责任、门诊特殊病。


二、E生保产品责任

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       产品分为A、B、C三个计划,保障内容相同,保障范围相同,唯一不同的是保额不同。保障范围包含:住院、主住院前后七天门急诊责任、癌症的放化疗、尿毒症的肾透析以及门诊手术。癌症的放疗和化疗治疗能否覆盖到靶向治疗?例如:一个客户得肺癌,一般给客户做基因检查,如果客户得肺癌的原因是因为基因畸变,客户是适合靶向治疗的,而E生保这款产品也可以覆盖靶向治疗的报销。覆盖的原因,医疗上靶向治疗是化学治疗的子集,所以E生保是把靶向治疗也覆盖在内的。


三、E生保产品特色


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        产品特色:最周全,保障全面,不限制疾病和种类,无论何原因导致的住院/门诊手术全覆盖。最特别,赔付住院前后七天的门急诊,以及癌症的放化疗及门诊肾透析的特殊门诊。最自由,不限社保目录,且无论是自费药还是进口药全部报销。最超值,高额保障,一年100万的保障,保费仅需203元起。最人性,住院前后七天的门诊费,且保费低,孩子还可以单独投保。最长效,可续保购买至99周岁。


四、E生保报销范围

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       保障全面,报销范围广,可报销住院的床位费、膳食费、药品费、治疗费、护理费、检查检验费、手术费、救护车使用费,也可报销住院前后门急诊治疗费,及门诊肾透析、放化疗及门诊手术费。


五、案例分析

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       客户赵先生,是个有社保的公司白领,他发生理赔时合计花费7万元,社保统筹赔付给他2万元,剩下的5万包含了自费药等,然后赵先生可以找保险公司理赔做报销,除去1万的免赔额(社保不抵消免赔额,故要扣除免赔额的),可报销4万元,剩下的1万元如果赵先生有其他商业保险,也可以做对冲报销。


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       客户张女士,是没有社保的自主营业的,她发生理赔时合计花费5万元,因为张女士没有社保,所以张女士只能报销医疗费的70%,再减去1万的免赔额,故可以报销2.5万元,张女士自费2.5万,但是后期保险期间内张女士再次发生理赔时,不再计算1万的免赔额,直接按照医疗费的70%报销。


【二】泰康在线住院保

       E生保的主要客户群体为希望覆盖大型风险的客户,并设置1万免赔额,很多客户希望能将免赔额进行对冲,所以一般建议销售人员搭配其他医疗险一起销售,例如乐健、泰康在线住院保,这样在发生理赔的时候可以先报销搭配的产品,再报销E生保,这样客户的医疗费用都得以解决。

承保住院、疾病医疗等保障,意外医疗100元免赔,100%报销,保费低,是E生保的好搭档。


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